Secret of UPI Transaction: ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟಿನ ʻರಹಸ್ಯʼ ಬಯಲಾಗಿದೆ ನೋಡಿ!

ಯೂನಿಫೈಡ್‌ ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್‌ ಇಂಟರ್‌ಫೇಸ್‌ (ಯುಪಿಐ) ಈಗ ಜನಜೀವನದ ಅವಿಭಾಜ್ಯ ಅಂಗವಾಗಿಬಿಟ್ಟಿದೆ. ಜನಜೀವನದ ನಗದುವಹಿವಾಟಿನ ಜಾಗವನ್ನು ಇ-ವಹಿವಾಟು ತುಂಬುವ ಪ್ರಯತ್ನಕ್ಕೆ ಇದು ವೇದಿಕೆ ಒದಗಿಸಿದೆ. ಇ-ವಹಿವಾಟುಗಳಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯ ಸುಧಾರಣೆ ಆಗಿರುವುದನ್ನು ಯುಪಿಐ ಪಾವತಿಗಳ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ದತ್ತಾಂಶಗಳು ದೃಢೀಕರಿಸುತ್ತಿವೆ.

ಅಕ್ಟೋಬರ್‌ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ, ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟು ದಾಖಲೆಯ ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟ ಅಂದರೆ 7.3 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿದೆ. ಕಳೆದ ವರ್ಷ ಅಕ್ಟೋಬರ್‌ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಇದು ಮುಕ್ಕಾಲು ಪಾಲು ಹೆಚ್ಚು.

ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಒಟ್ಟು ಸಂಖ್ಯೆಯ ಅದ್ಭುತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ವಹಿವಾಟು ನಡೆಸುವ ಅನುಕೂಲವು ನಾಟಕೀಯವಾಗಿ ಏರಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ನಗದು ಹಣ ಇಲ್ಲದೇ ಇದ್ದರೂ, ಆ ವಿಷಯಕ್ಕಾಗಿ ತಲೆಕೆಡಿಸಿಕೊ‍ಳ್ಳಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ವಹಿವಾಟು ಡಿಜಿಟಲ್‌ ರೂಪದಲ್ಲೇ ಆಗಲಿದೆ. ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳ ವಹಿವಾಟು ಕೂಡ ಡಿಜಿಟಲ್‌ ಮೂಲಕವೇ ಆಗಿ ಪ್ರತಿಯೊಂದಕ್ಕೂ ಲೆಕ್ಕವಿರುತ್ತದೆ.

ಕೆಲವು ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಯುಪಿಐ ಡೇಟಾವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ವಹಿವಾಟುಗಳ ಹೆಚ್ಚಳವು ಆರ್ಥಿಕತೆಯು ಹಿಂದಿನದಕ್ಕಿಂತ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸಲು ಬಳಸಿದ್ದಾರೆ. ಕೋವಿಡ್ ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕದ ಋಣಾತ್ಮಕ ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರಭಾವದಿಂದ ಆರ್ಥಿಕತೆಯು ಚೇತರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಬಿಂಬಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಆದರೆ, ಯುಪಿಐ ಡೇಟಾವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಮುಂದಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಈ ತೀರ್ಮಾನ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಕಾರ್ಯಸಾಧುವೆನಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಸಮರ್ಥನೀಯವೂ ಅಲ್ಲ.

ಇದಕ್ಕೆ ಕಾರಣ ನೇರ ಮತ್ತು ಸ್ಪಷ್ಟ. ಯುಪಿಐ ಅನ್ನು ಸಣ್ಣ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ. ನ್ಯಾಷನಲ್‌ ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್‌ ಕಾರ್ಪೊರೇಶನ್‌ ಆಫ್‌ ಇಂಡಿಯಾ ಈ ವರ್ಷ ಶುರುವಿಗೆ ಹೇಳಿದ್ದನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಇಲ್ಲಿ ನೆನಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು - “ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಮೇಲಿನ ವಿವಿಧ ಅಧ್ಯಯನಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಒಟ್ಟು ಚಿಲ್ಲರೆ ವಹಿವಾಟಿನ (ನಗದು ಸೇರಿದಂತೆ) ಸುಮಾರು ಶೇಕಡ 75 ವಹಿವಾಟು ಮೌಲ್ಯವು 100 ರೂಪಾಯಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸಿವೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಒಟ್ಟು ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟುಗಳಲ್ಲಿ ಶೇಕಡ 50 ವಹಿವಾಟು ಮೌಲ್ಯವು 200 ರೂಪಾಯಿವರೆಗೆ ಇದೆ ಎಂಬುದೂ ವಾಸ್ತವ”.

ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ, ರಸ್ತೆಬದಿಯ ಮಾರಾಟಗಾರರಿಂದ ತರಕಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ಹಣ್ಣುಗಳನ್ನು ಅಥವಾ ತಾಯಿ ಮತ್ತು ಪಾಪ್ ಅಂಗಡಿಗಳಿಂದ ದಿನಸಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಂತಹ ಸಣ್ಣ ದೈನಂದಿನ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲು ಯುಪಿಐ ಅನ್ನು ಜನರು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.

ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಹೆಚ್ಚಳವನ್ನು ಯಾವುದಕ್ಕೂ ಹೋಲಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಹಿಂದೆ ಹಲವು ವಹಿವಾಟುಗಳು ನಗದು ರೂಪದಲ್ಲಿ ನಡೆಯುತ್ತಿದ್ದವು. ಎಷ್ಟು ನಗದು ವಹಿವಾಟು ನಡೆಯುತ್ತಿವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ಯಾವುದೇ ಮಾರ್ಗವಿರಲಿಲ್ಲ. ಇದನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ, ಪ್ರಸ್ತುತ, ಒಟ್ಟಾರೆ ಆರ್ಥಿಕ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ (ನಗದು ಮತ್ತು ಯುಪಿಐ) ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ತೀರ್ಮಾನಿಸಲು ಯಾವುದೇ ಮಾರ್ಗವಿಲ್ಲ.

ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟಿನಲ್ಲಿ ಭಾರೀ ಹೆಚ್ಚಳದಿಂದ ಆಗಿರುವ ಇನ್ನೊಂದು ತೀರ್ಮಾನವೆಂದರೆ ಆರ್ಥಿಕ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿನ ನಗದು ಪ್ರಮಾಣ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ಅಥವಾ ಕಾಳಧನ ವಹಿವಾಟು ಇಳಿದಿದೆ ಎಂಬ ವಾದ ಇದೆ. ಆದರೆ, ಹಾಗೊಂದು ತೀರ್ಮಾನಕ್ಕೆ ಬರವುದು ಕೂಡ ಸರಿ ಅಲ್ಲ. ಚಲಾವಣೆಯಲ್ಲಿರುವ ಕರೆನ್ಸಿಯು ಅಕ್ಟೋಬರ್‌ನಲ್ಲಿ 32.2 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿಗೆ ಏರಿದೆ.

ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಇತ್ತೀಚಿನ ಅಂದರೆ ಜೂನ್ 30 ರ ಜಿಡಿಪಿ ಡೇಟಾ ಪ್ರಕಾರ, ಜೂನ್ 30 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಒಟ್ಟು ದೇಶೀಯ ಉತ್ಪನ್ನ (GDP) ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಚಲಾವಣೆಯಲ್ಲಿರುವ ಕರೆನ್ಸಿ ಪಾಲು ಶೇಕಡ 12.9 ಇದೆ. ಈ ಪಾಲು 2016ರ ಏಪ್ರಿಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಯುಪಿಐ ಪ್ರಾರಂಭವಾದ ಮತ್ತು 2016ರ ನವೆಂಬರ್‌ನಲ್ಲಿ ನೋಟು ಅಮಾನ್ಯೀಕರಣದ ಮೊದಲು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿದ್ದ GDP ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಶೇಕಡ 12ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟುಗಳು ನಡೆಯುತ್ತಿದ್ದರೆ, ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ನಗದು ಏಕೆ ಕುಸಿಯಲಿಲ್ಲ?

ಹೆಚ್ಚು ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟುಗಳು ನಡೆಯುತ್ತಿವೆ ಎಂದರೆ ಸಣ್ಣ ನಗದು ವಹಿವಾಟುಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯು ಬಹುಶಃ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ ಅಥವಾ ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟುಗಳಂತೆಯೇ ಅದೇ ವೇಗದಲ್ಲಿ ಬೆಳೆದಿಲ್ಲ. 2021ರ ಅಕ್ಟೋಬರ್‌ನ ಸರಾಸರಿ ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟಿನ ಮೌಲ್ಯ 1,829 ರೂಪಾಯಿ ಮೂಲಕ ಇದನ್ನು ಅಳೆಯಬಹುದು. ಇಂದು 1,658 ರೂಪಾಯಿ ಇರುವುದನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ ಶೇಕಡ 9 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರುವುದು ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ. ಇದು ಸರಾಸರಿ ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟಿನ ಗಾತ್ರವು ಮೊದಲಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಆಗಿದೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ನಗದು ರೂಪದಲ್ಲಿ ನಡೆಯುತ್ತಿದ್ದ ಸಣ್ಣ ಆರ್ಥಿಕ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಬಹುಶಃ ಯುಪಿಐ ಮೂಲಕ ನಡೆಯುತ್ತಿವೆ.

ಆದರೆ, ಚಲಾವಣೆಯಲ್ಲಿರುವ ಕರೆನ್ಸಿಯು GDP ಯ ಶೇಕಡ 13ಕ್ಕೆ ಹತ್ತಿರದಲ್ಲಿದೆ. ಭಾರತೀಯ ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಗಾತ್ರದ ಅನುಪಾತದಲ್ಲಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿನ ಒಟ್ಟು ನಗದು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿಲ್ಲ. ಇದರರ್ಥ ದೊಡ್ಡ ವಹಿವಾಟುಗಳು (ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್, ಸಗಟು ಚಿಲ್ಲರೆ ವಿತರಣೆ ಇತ್ಯಾದಿ) ಇನ್ನೂ ನಗದು ರೂಪದಲ್ಲಿ ನಡೆಯುತ್ತಿವೆ, ಇದು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿನ ಕಪ್ಪು ಸಂಪತ್ತು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿಲ್ಲ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಹೇಳಬಹುದಾದ್ದು ಇಷ್ಟು - ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಸಣ್ಣ ಆರ್ಥಿಕ ವಹಿವಾಟು ನಡೆಸುವುದನ್ನು ಹಿಂದೆಂದಿಗಿಂತಲೂ ಸುಲಭಗೊಳಿಸಿದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಯುಪಿಐ ಮೂಲಕ ಸಣ್ಣ ಆರ್ಥಿಕ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಡೆಸುವ ಅನೇಕ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಆದಾಯದ ಜಾಡು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗೊಳ್ಳುತ್ತಿದೆ. ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಅವರು ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಗಳಿಸಿದಾಗ ಇದು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿ ಎಂದು ಸಾಬೀತಾಗಬಹುದು.