Personal Finance: ಪರ್ಸನಲ್‌ ಲೋನ್‌ ತಗೊಳ್ಳುವಾಗ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಆರು ಅಂಶಗಳು ಇವೇ ನೋಡಿ

ಪರ್ಸನಲ್‌ ಲೋನ್‌ ಎಂಬುದು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯವಾದ ಸಾಲದ ಸ್ವರೂಪಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಇದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ತುರ್ತುಗಳನ್ನು ಈಡೇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಮಾಡುವ ಸಾಲವಾದ್ದರಿಂದ ಹೀಗೆ. ಅಂದರೆ, ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿ, ಮಗುವಿನ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ, ಅಂತರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಪ್ರವಾಸಗಳು, ಮದುವೆ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ವೆಚ್ಚದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಬರುವ ಎಲ್ಲದಕ್ಕೂ ಈ ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯಗಳ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ಇಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗಿದೆ.

ಎಲ್ಲದಕ್ಕೂ ಮೊದಲು ಪರ್ಸನಲ್‌ ಲೋನ್‌ ಎಂದರೇನು ಅನ್ನೋದನ್ನು ತಿಳಿಯೋಣ.

ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಲೋನ್ ಆಗಿದ್ದು, ಇದಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ಅಡಮಾನ ಅಗತ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ, ಕನಿಷ್ಠ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಒದಗಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಅವರ ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಇರಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಯು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಹರಾಗಿದ್ದರೆ, ಅದನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಉದ್ದೇಶವು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯಗಳು ಹೀಗಿವೆ -

1. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ: ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅರ್ಹತೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳು ಸರಳವಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಫೈನಾನ್ಷಿಯರ್‌ನಿಂದ ಫೈನಾನ್ಷಿಯರ್‌ಗೆ (ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ) ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಆದಾಯದ ಸ್ಥಿರತೆ, ಅರ್ಜಿದಾರರ ವಯಸ್ಸು, CIBIL ಸ್ಕೋರ್, ಇತ್ಯಾದಿ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಭಾರತ ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗೇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು, ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ಮತ್ತು ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು 22 ರಿಂದ 58 ರ ವಯಸ್ಸಿನ ಒಳಗಿನವರಾಗಿಬೇಕು. ತಿಂಗಳಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ 15,000 ರೂಪಾಯಿ ವರಮಾನ ಇರಬೇಕು. ಅಲ್ಲದೆ ಕನಿಷ್ಠ ಒಂದು ವರ್ಷದ ಕೆಲಸದ ಅನುಭವವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

2. CIBIL ಸ್ಕೋರ್‌ನ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆ: ಸಿಬಿಲ್‌ (CIBIL) ಸ್ಕೋರ್ ಎಂಬುದು 3 ಅಂಕಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯ ಸ್ಕೋರ್ ಆಗಿದ್ದು ಅದು 300 ರಿಂದ 900 ರವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಇದು ಹಿಂದಿನ ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ವರದಿ ಮತ್ತು ರೇಟಿಂಗ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಒಬ್ಬರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಸಾರಾಂಶವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡುವಾಗ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 750 ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಾಗಿ ನೋಡುತ್ತಾರೆ. ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಉಚಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲನೆಗೆ ಅವಕಾಶ ಒದಗಿಸುತ್ತಿದ್ದು, ಅದನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನೀವು ಸುಲಭವಾಗಿ ಮತ್ತು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು!

3. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರ: ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಒಂದು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಇದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ಏಕೆಂದರೆ ಸಾಲಗಾರನು ಪ್ರಮುಖ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಎಷ್ಟು ದೊಡ್ಡ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಬೇಕೆಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಕೇವಲ ಶೇಕಡ 10.99 ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಲ್ಲಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.

4. EMI ಆಯ್ಕೆಗಳು: ಯಾವುದೇ ಇತರ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಎರವಲು ಪಡೆದ ಹಣದಂತೆ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿಯು ಎರಡು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಅವುಗಳೆಂದರೆ ಅಸಲು ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಅಸಲು ಮೊತ್ತದ ಬಡ್ಡಿ. ಇವುಗಳನ್ನು ಸಮಾನ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳ (ಇಎಂಐ) ಮೂಲಕ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದು ಸಾಲ ಪಡದುಕೊಂಡವನ ಬಾಧ್ಯತೆಯಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗೇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಬ್ಬರು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ EMI ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ EMI ಅನ್ನು ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಮೊದಲ ಆಯ್ಕೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಎಲ್ಲ EMI ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ. ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ನಂತರದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಕಡಿಮೆ EMI ಮೊತ್ತದೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಸಂಬಳದ ಹೆಚ್ಚಳದಿಂದಾಗಿ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಹೆಚ್ಚಾಗುವುದರಿಂದ ಕ್ರಮೇಣ ಅದನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.

5. ಸಾಲದ ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ನಿಯಮಗಳು: ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕಾದ ಇನ್ನೊಂದು ಅಂಶವೆಂದರೆ ಲೋನ್ ಮೊತ್ತದ ಪೂರ್ವಪಾವತಿಯ ಕುರಿತಾದ ನಿಯಮಗಳು. ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳು ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲದ ಅವಧಿಯು ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುವಾಗ ದಂಡ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗೇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪಡೆದ ಆರು ತಿಂಗಳ ನಂತರ, ಅವಧಿಗೂ ಮೊದಲೇ ಸಾಲವನ್ನು ಪೂರ್ವ-ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಿದರೆ, ಅದಕ್ಕೆ ದಂಡ ಅಥವಾ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ಇದನ್ನು ಖಾತರಿಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

6. ಸಾಲದಾತರ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್: ಫೈನಾನ್ಷಿಯರ್‌ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ ಅಥವಾ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಯಿಂದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು ಅವರ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಸಹ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತರ ಸಮಯ, ಅವರ ವಹಿವಾಟಿನ ಕುರಿತು ಗ್ರಾಹಕರ ಪ್ರಶಂಸೆ, ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಯಾರಿಂದ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು.

ಕೊನೇ ಮಾತು

ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಬಹು-ಉದ್ದೇಶದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವಾಗಿದ್ದು, ಯೋಜಿತ ಮತ್ತು ಯೋಜಿತವಲ್ಲದ ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಪ್ರಮುಖ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಧನವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು, ಮೇಲಿನ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಮತ್ತು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ಮತ್ತು ತರ್ಕಬದ್ಧ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅವರವರ ಜಾಣ್ಮೆಗೆ ಬಿಟ್ಟ ವಿಚಾರ.